En términos simples, una anualidad es un producto de seguro que paga ingresos y se puede utilizar como parte de una estrategia de jubilación. Las anualidades son una opción popular para los inversionistas que quieren recibir un flujo de ingresos estable en la jubilación.
Las anualidades pueden proporcionar una increíble red de seguridad. Los inversores mayores se sienten particularmente atraídos por las anualidades, ya que la amenaza de sobrevivir su dinero de las cuentas de jubilación es un riesgo significativo. Las anualidades pueden proporcionar una corriente de ingresos garantizada de por vida, junto con la garantía de capital. Piensa en la anualidad como tu sótano financiero. La colocación de esa fundación le garantizará tener el dinero para satisfacer sus gastos de vida. En el pasado, la gente creía que las anualidades eran sólo para individuos ricos o familias con la necesidad de proteger los bienes o garantizar que se garantizaran grandes cantidades de ingresos. Pero ahora más familias de ingresos medios y bajos están comprando anualidades para asegurar que los ingresos continúen en la jubilación. Esto es especialmente cierto, ya que la esperanza de vida tanto para hombres como para mujeres ha aumentado drásticamente en los últimos 40 años. Las anualidades son realmente las únicas inversiones que ofrecen opciones de ingresos garantizados, retorno garantizado o una garantía de la inversión principal.
Hay varias variaciones e innumerables productos para elegir, sin embargo, todos comparten estos rasgos comunes:
Los impuestos sobre el crecimiento de una anualidad se aplazan. Esto en esencia le da una mejor tasa de retorno que algunos otros productos de inversión, porque los ingresos que habría pagado en impuestos todavía están trabajando para usted.
La seguridad ofrecida con las anualidades fijas es quizás la característica más importante para la mayoría de los consumidores. Mientras siga las reglas del contrato, y la compañía de seguros permanezca en buen estado, el fondo puesto en una anualidad nunca está en riesgo.
Típicamente, las anualidades fijas suelen ofrecer una tasa de interés más alta que los productos similares, como un CD bancario o una cuenta del mercado monetario.
La anualidad fija tradicional se estructura de forma muy similar a la de un CD bancario (certificado de depósito). La prima crece a una tasa de interés fija garantizada durante un tiempo fijo. La duración del contrato puede variar desde un año hasta 15 años.
Las anualidades indexadas fijas, también denominadas anualidades indexadas de capital, proporcionan las mismas garantías principales de una anualidad fija tradicional, sin embargo, la tasa de rendimiento se basa en el rendimiento de un índice, como el S&P 500. La compañía de seguros acreditará a la cuenta con una parte del crecimiento al alza de los índices, al tiempo que ofrecerá protección contra las caídas en el mercado.
Las anualidades inmediatas convierten una suma global de dinero en ingresos garantizados al a censualista tan pronto como se compra la anualidad. El a censualista puede elegir entre una corriente de ingresos de por vida, que proporcionó los ingresos de por vida, o un marco temporal establecido (generalmente 5, 10 o 20 años).
El cargo de rendición de una anualidad es la penalización o cargo aplicado a la cuenta si se canceló anticipadamente. La estructura más común es una carga de entrega decreciente, donde cada año el cargo de entrega se hace más pequeño, hasta que se ha ido por completo al final de la duración del contrato.
El Bono de prima es un término utilizado para describir una característica que se encuentra en muchas anualidades, en el que la compañía de seguros esencialmente añade dinero "extra" a la cuenta durante el primer año. El bono puede ser en forma de una tasa de interés del primer año más alta, o un partido de prima parcial por la compañía de seguros.
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